Kalkulator do programu Rodzina na swoim.
Ciężko jest znaleźć ofertę odpowiednią dla nas wśród gąszcza tylu ofert kredytowych. Z roku na rok przybywa banków, które podpisują umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, by móc udzielać kredytów w ramach programu Rodzina na swoim. I dlatego też ciągle przybywa ofert, które przebijają się nawzajem, a przed przyszłymi kredytobiorcami powstaje problem - którą ofertę wybrać? I czy w ogóle skorzystać z programu Rodzina na swoim? Odpowiedzi na te pytania na pewno można znaleźć w serwisach internetowych poświęconych rządowemu programowi pomocy rodzinom. Ostatno również powstały specjalne kalkulatory kredytowe do generowania ofert kredytów preferencyjnych, jak i tych zwykłych kredytów hipotecznych. Kalkulator kredytowy jest prostym urządzeniem, które umożliwia porównanie ofert kredytowych w zakresie kredytów hipotecznych. Oferty, jakie można z niego wygenerować dotyczą nie tylko kredytów preferencyjnych, ale i również zwykłych kredytów hipotecznych udzielanych w polskich złotych. Takie kalkulatory zaprojektowane są w prosty i czytelny sposób, aby skorzystanie z niego nie powodowało trudności. Obsługa jest niezwykle prosta i banalna. Wystarczy wybrać odpowiednie parametry kredytu, a kalkulator wyświetli oferty im odpowiadające, w tym wysokość miesięcznej raty dla poszczególnych kredytó. Ponadto można z nich korzystać wiele razy całkowicie bezpłatnie - jest to dodatkowa zachęta.
31.08.2010. 06:57
Kiedy można zaciągnąć kredyt hipoteczny?
Często zadajemy sobie pytanie w jakim wieku najpóźniej można zaciągnąć kredyt hipoteczny. Oczywiście nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Każdy bank stosuje swoje zasady i politykę w tym zakresie. Czasami jednak banki idą na ustępstwa i mogą przekroczyć zastosowane limity. Biorąc pod uwagę wiek kredytobiorcy, to większość banków stosuje zasadę, iż osoba zaciągająca kredyt musi w wieku 70 lat spłacić całą kwotę. I tak jest między innymi w Banku Pekso, Kredyt Banku, ING Banku Śląskim czy Banku Pocztowym. Z kolei inne banki podnoszą ten limit do 75 lat i są to między innymi: Allianz, PKO BP, Bank BPH czy też Bank Millenium. Jednym z wyjątków jest Alior Bank, który godzi się na to, aby kredytobiorca w dniu zakończenia umowy mógł mieć 80 lat. Warto jednak dodać, iż takie limity są wyższe, niż te zastosowane 2-3 lata temu. Są banki, które robią wyjątki i patrzą na klienta bardziej łaskawym okiem. Na przykład Nordea Bank Polska zezwala na przekroczenie limitu wiekowego w przypadku, gdy kredytobiorca będzie posiadał wysoki wkład własny, a więc co najmniej 60 % wartości nieruchomości, zakładając oczywiście, że jego emerytura będzie wynosiła co najmniej 900 zł netto. Tak więc tetrycznie w tym banku można spłacać kredyt do 100 lat.
29.08.2010. 03:41
Wolny zawód a kredyt.
Do czasu, kiedy pojawił się kryzys finansowy, osoby wykonujące wolne zawody mogły otrzymywać kredyty na warunkach preferencyjnych. Kryzys oczywiście zmienił podejście banków w tej kwestii. Jednak nie oznacza to, że wykonującym wolny zawód nie jest wcale trudniej o kredyty. Nadal, chociaż w mniejszym stopniu, banki patrzą przychylniej na tę grupę zawodową, do której można zaliczyć między innymi: lekarza, dentystę, weterynarza, adwokatów, radców prawnych, doradców podatkowych. Osoby należące do tej grupy są dla banku bardzie wiarygodne aniżeli osoby pracujące na zwykłych etatach. Jest to w pewnym sensie dyskryminacja, ale tak już jest. Po kryzysie banki zaostrzyły procedury udzielania kredytów osobom wykonującym wolne zawody. Nadal jednak banki wychodzą z ciekawymi propozycjami dla nich, gdzie oprocentowanie jest znacznie niższe, a badanie zdolności kredytowej odbywa się w nieco uproszczonej formie. Nie wymaga ono tylu formalności i dokumentów, co przy zwykłym kliencie. Wystarczy słowne oświadczenie o stanie majątkowym, bez żadnych zabezpieczeń i formalności. Mimo zaostrzonych procedur, wolnozawodowcy i tak stanowią dla banków dobrych klientów, dla których oferują ciekawe propozycje.
21.08.2010. 11:48
Biuro Informacji Kredytowej - kilka informacji na ten temat.
Biuro Informacji Kredytowej jest instytucją, w której można uzyskać informacje dotyczące historii kredytowej ludności. Instytucja ta służy głównie bankom i skok-om. Weryfikują one w BIK każdego, kto wnioskuje o zaciągnięcie kredytu bądź pożyczki. Dzięki zaczęrpniętym informacjom mogą dokonać dogłębnej analizy i ocenić, czy klient jest wiarygodny. BIK może udzielić informacji o kredytach, które klient zaciągał w przeszłości i terminowości ich spłat. Ponadto można się dowiedzieć, czy klient w tym samym czasie stara się o kredyt w innej instytucji finansowej. W zamian za te dane banki przesyłają do BIK informacje o swoich klientach, którzy już skorzystali z ich produktów. Dzięki takiemu systemowi wymiany danych, proces udzielania kredytów przez banki zyskuje na jakości. Często słyszy o o tzw. "czarnej liście" BIK-u. Takie pojęcie w ogóle nie istnieje. BIK oczywiście rejestruje osoby, które nieterminowo spłacały kredyty i pożyczki. Takie opóźnienia w płatnościach charakteryzują się dwoma cechami: wysokością kwoty i długością okresu od wymaganego terminu płatności do jej faktycznego uregulowania. Terminy opóźnień są dzielone w BIK na poszczególne okresy: do 30 dni, od 30 do 90 oraz od 90 do 180 dni. Biuro zbiera również informacje, czy konieczne było przeprowadzenie windykacji oraz o ewentualnych umorzeniach płatności. Biuro udziela informacji bankom o historiach kredytowych klientów do 5 lat wstecz. Po 12 latach są one usuwane, bo do tego czasu mogą być przetwarzane przez BIK do celów statystycznych.
19.08.2010. 08:46
Czy osoby samotnie wychowujące dzieci mają szanse na kredyt hipoteczny?
Osoby samotnie wychowujące dzieci pragną im wynagrodzić brak drugiego rodzica i zapewnić własny kąt. Nie chcą dłużej siedzieć na głowie rodzicom bądź wynajmować mieszkanie, z którego w każdej chwili mogą zostać wyrzuceni. Często jedynym ratunkiem w takiej sytuacji jest zaciągnięcie kredytu. Niestety dla banków samotni rodzice nie są idealnymi kandydatami na otrzymanie kredytu. Przede wszystkim tłumaczą to niską zdolnością kredytową. Prawdą jest, iż w małżeństwie ta zdolność jest znacznie wyższa, jeśli oczywiście oboje małżonków pracuje. Im większa zdolność, tym większa szansa na otrzymanie wyższej kwoty kredytu. Dlatego też, z reguły samotni rodzice nie mają szans na duży kredyt. Poza tym koszt trzymania dzieci bądź dziecka przypada na jednego rodzica, co jeszcze bardziej zmniejsza zdolność kredytową. Przy dwóch pracujących rodzicach w małżeństwie te koszty się automatycznie rozkładają. Ponadto banki oceniają bardzo wysoko ryzyko utraty pracy przez samotnego rodzica. W analizie punktowej przypisuje się wówczas małą liczbę punktów, co zmniejsza automatycznie zdolność kredytobiorcy. Jeśli osoba samotnie wychowująca dziecko utraci pracę, to istnieje duże prawodpodobieństwo, iż nie spłaci kredytu do końca. Na szczęście rząd pomyślał o samotnych rodzicach przy tworzeniu programu rodzina na swoim. Mogą otrzymać dopłatę do odsetek i kredyt mieszkaniowy staje się możliwy do zaciągnięcia.
18.08.2010. 08:20
W jaki sposób poprawić zdolność kredytową?
Aby zyskać w oczach banku, musimy poprawić swoją wiarygodność. To, że posiadamy niskie dochody, nie powinno nas wykluczyć. Powinniśmy przybrać odpowiednią strategię i dążyć do tego, aby bank zauważył, iż jesteśmy dobrym klientem i można nam bezpieczenie pożyczyć pieniądze. Najlepszym rozwiązaniem byłoby mieć dobrą pracę z wysokimi zarobkami, jednak nie dla wszystkich jest to możliwe. Są inne sposoby na podbudowanie wiarygodności. Przede wszystkim najlepszą metodą jest założenie konta w banku, w którym będziemy chcieli ubiegać się o kredyt. Bank będzie mógł podglądać w jaki sposób kształtuje się saldo na rachunku osobistym, czy często są wpływy i w jakiej wysokości. Czy też często mamy debet. Wszystkie informacje są niezbędne do oceny kredytobiorcy. Dobrze jest również posiadać nieskazitelną historię kredytową. A więc, jeśli kiedykolwiek korzystaliśmy z kredytów, na przykład na zakup sprzętu agd, bank może sprawdzić, czy raty były płacone w terminie. Jest to niezwykle ważna informacja, ponieważ również będzie wpływała na lepszą ocenę zdolności kredytowej. Ważnym elementem jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Dla banku najistotniejsza jest nasza stabilność finansowa. Jeśli jesteśmy zatrudnieni na czas nieokreślony, mamy duże szanse na uzyskanie kredytu. Kolejną ważną rzeczą jest likwidacja wszystkich kart kredytowych. Samo ich posiadanie jest zaliczane do sumy obciążeń i może nas całkowicie wykluczyć. Warto więc się ich pozbyć, tak jak i innych zobowiązań, wówczas nasza zdolność kredytowa na pewno będzie wysoka.
17.08.2010. 05:54
Kredyt czy pożyczka przy remoncie mieszkania?
Często zastanawiamy się co będzie lepsze przy remoncie mieszkania - kredyt czy pożyczka. Jak wiadomo remont mieszkania związany jest z nie małymi nakładami finansowymi. W przypadku zakupu mieszkania na rynku wtórnym, remont może być również związany z przebudową i dostosowaniem mieszkania do własnych potrzeb. Jeśli przy zaciąganiu kredytu hipotecznego na kupno mieszkania, nie uwzględniliśmy kosztów remontu, to o kredyt bądź pożyczkę na ten cel można się starać w terminie poźniejszym. Jeśli zapożyczana kwota ma być duża, to bank może żądać zabezpieczenia na nieruchomości. Aby sprawdzić dostępne na rynku oferty kredytów, można je porównać korzystająć z porównywarki kredytowej. Takie porównanie kredytów umożliwi proste i szybkie znalezienie kredytu czy też pożyczki nas interesującej. Oczywiście należy wnikliwie przeanalizować wszystkie czynniki, wady i zalety. Jeśli zdecydujemy się na kredyt, to niewątpliwie jego zaletą na pewno będzie niskie oprocentowanie. Z pewnością brak ubezpieczenia będzie stanowiło dodatkowy atut. Dużym plusem będzie możliwość długiego okresu spłaty kredytu. Rozłożenie spłaty kredytu na kilkadziesiąt lat, pozwoli na ustalenie niskich miesięcznych rat. Jeśli nie potrzebna jest duża kwota, to plusem będzie niska kwota minimalna kredytu. Natomiast jeśli chodzi o wady kredytu, to jest nią, ścisłe przeznaczenie kredytu na remont. W przypadku pożyczki, otrzymane pieniądze moża swobodnie wydatkować.
29.07.2010. 12:09
Ciągle rośnie popularność programu "Rodzina na swoim".
Program rodzina na swoim został wprowadzony w życie ustawą w 2006 roku. Natomiast od roku 2007 został uruchomiony, ponieważ wówczas banki komercyjne zaczęły podpisywać umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, umożliwiające udzielanie kredytów w ramach programu. Program do tej pory zyskuje na popularności. Coraz więcej osób jest chętnych do skorzystania z programu rządowej pomocy. Na samym początku nie wielu wiedziało o istnieniu takiej formy pomocy. Ponadto warunki, które należało spełnić, nie były łatwe. Jednak wraz z upływem czasu,a mianowicie w roku 2008, program zaczęto zmieniać i upraszczać, w związku z czym coraz więcej osób mogło skorzystać z pomocy. Już w 2008 roku z dofinansowania skorzystało 6628 rodzin, a łączna kwota udzielonej pomocy wyniosła 852 mln zł. W roku następnym, a więc w 2009 liczba udzielonych kredytów preferencyjnych zaczęła bardzo szybko rosnąć. Wówczas do programu włączały się nowe banki, które weszły na rynek z konkurencyjnymi i bardziej korzystnymi ofertami kredytów z dopłatą. W tym samym roku, w październiku rząd zmienił limit maksymalnej ceny metra kwadratowego, co przyczyniło się do większej dostępności kredytu preferencyjnego. Podsumowując lata 2007-2009 z programu rodzina na swoim skorzystało 38,5 tysiąca rodzin, a łączna kwota zaciągniętych kredytów wynosiła 6,17 mld złotych. W 2010 roku rząd zapowiada kolejne zmiany.
28.07.2010. 11:24
Kredyt czy pożyczka hipoteczna?
Często wahamy się czy zaciągnąć kredyt, czy też pożyczkę hipoteczną. A sa to dwie różne rzeczy. Jeśli myślimy o kupnie mieszkania, czy też domu, musimy wybrać kredyt hipoteczny, chyba że posiadamy duży wkład własny, to wówczas wystarczyłaby pożyczka. Natomiast, jeśli myślimy o zakupie drogiej rzeczy, lub potrzebujemy ogromu gotówki na przykład na totalny remont domu, to wówczas lepiej zaciągnąć pożyczkę hipoteczną. W obu przypadkach zabezpieczenie stanowi nieruchomość. Jednak w przypadku kredytu hipotecznego, mamy szanse otrzymać wyższą kwotę, aniżeli przy pożyczce. Kwota pożyczki nie może przekroczyć od 60% do 80 % wartości nieruchomości oszacowanej przez bankowego rzeczoznawcę. Przy pożyczce można liczyć na niższe oprocentowanie. Przy kredytach jest ono znacznie wyższe. Tak, jak w przypadku większości zaciąganych kredytów czy pożyczek, osoba starająca się o zobowiązanie, musi posiadać zdolność kredytową. To czy ją posiadamy, można w bardzo łatwy i szybki sposób sprawdzić. Służy do tego kalkulator zdolności kredytowej, z którego można skorzystać bezpłatnie na wielu serwisach internetowych. Aby potwierdzić obliczenia z kalkulatora, należy udać się banku, w którym chcielibyśmy się zapożyczyć. Bank wyliczy naszą zdolność i na tej podstawie podejmie decyzję, czy udzieli nam kredytu, czy też nie.
28.07.2010. 09:56
Jakie dodatkowe koszty można ponieść przy zaciąganiu kredytu hipotecznego?
Jeśli myślimy, iż koszty kredytu hipotecznego, to tylko oprocentowanie, to niestety mylimy się. Kredyt hipoteczny to nie tylko kwota kredytu, wysokość oprocentowania, czy długość okresu spłaty. Z zaciągnięciem zobowiązania w banku wiąże się jeszcze mnóstwo innych dodatkowych kosztów. Zanim więc dokonamy wyboru właściwego kredytu, oszacujmy wszelkie koszty. Najpierw należy wziąć pod uwagę prowizję za przyznanie kredytu. Powinna ona kształtować się na poziomie 1-2 % wartości pożyczanej kwoty. Jeśli nie posiadamy wkładu własnego, a kredyt zaciągany jest na co najmniej 80 % wartości nieruchomości, to niestety trzeba liczyć się z tym, iż bank narzuci nam obowiązkowe ubezpieczenie na brakujący wkład własny. Ponadto bank może wymagać również innych, obowiązkowych ubezpieczeń. Może to być ubezpieczenie na życie albo tak zwane ubezpieczenie przejściowe - do momentu uzyskania wpisu hipoteki w księdze wieczystej. Kredytodawca może również nam narzucić opłatę za wycenę nieruchomości. Oczywiście wyceny może dokonać na własny koszt, ale po co, jeśli może za nią zapłacić klient. Przy kredytach w walutach obcych należy pamiętać o dodatkowym koszcie, jakim jest spread walutowy. Stanowi on różnicę pomiędzy kursem kupna i sprzedaży waluty w banku. Banki ponadto mogą żądać opłat innego rodzaju, dlatego też, zanim podejmiemy decyzję o kredycie, musimy się zapoznać z dokładnymi wymaganiami instytucji finansowych.
28.07.2010. 08:45